近日，安徽新安银行发布2020年年报，披露了2020年度经营管理情况。新安银行业去年业绩表现良好，全年营收2.34亿元，同比增长50%；净利润0.45亿元，同比增长650%。

各项指标稳中向好

据年报显示，截至2020年12月末，新安银行总资产余额为184.07亿元，比年初增加80.13亿元，增长77.09%；各项存款余额112.44亿元，较年初增加64.61亿元，增长135.10%；各项贷款余额98.98亿元，较年初增加57.31亿元，增长率为137.52%。

受去年疫情、经济等因素影响，部分民营银行经营状况并不理想，新安银行的成绩单让人眼前一亮。

截至2020年末，新安银行的不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率分别为0.96%、263.52%、22.22%，符合监管要求。其中，不良贷款率较去年下降0.70%，是2020年为数不多的实现了不良率下降的民营银行。从拨备覆盖率来看，大部分民营银行的拨备覆盖率较上年末均有所下降，但新安银行上升了112.13%。

年报披露，新安银行的客户基数不断扩大，去年全年个人贷款客户存量6144户，新增3531户，增幅135.13%，单户1000万元及以下的小微企业贷款余额32.13亿元，新增22.99亿，增幅251.36%，小微贷款利率最低优惠至3.85%。

新安银行坚持“AI智能、数字普惠”的差异化定位，致力于打造成为全国第一家“AI(人工智能)可持续发展银行”。

该行以AI技术为手段，融入生物识别、自然语义理解、微表情、深度学习等技术，推进线上线下业务互联互通，全力打造业务创新平台和智能风控模型，实现了客户线上便捷申请、后台智能审批等功能。

该行成功投产了新一代核心系统群，成功上线了小微AI贷、女神AI贷、二手房AI贷等系列AI产品。搭建了AI手机银行、互联网信贷系统、供应链金融、二代证信查询系统、金融基础数据报送系统等20余套信息系统，初步勾勒出人工智能银行的形象。

业内人士称，民营银行以深度学习、人工智能、大数据风控等技术为基础，结合市场、工商等方面的数据信息，创新了更加便捷、智能的信贷产品，在风险可控的前提下提升了金融服务的效率。

具体来说，新安银行的无接触线上贷款产品“小微AI贷”，通过大数据、智能风控和智能定价系统，初步解决了传统银行“不敢贷、不愿贷”的问题。直客式的贷款方式降低了客户的综合融资成本。缓解了小微企业“贷款难、贷款贵”的现象，节省了客户的时间成本和融资成本。

此外，新安银行深耕女性用户群体，为了服务更多女性创业者，该行于去年推出贷款产品“女神AI贷”。自该产品上线以来，累计向女性发放2201笔，累计金额18.57亿元。

业内人士表示，新安银行“AI+银行”的解决方案，从贷款、业务推荐等多个场景切入，更精准的触达了目标客群，为不同阶段的客户匹配更适宜的产品，是民营银行提效降本的有效策略。

2017年11月18日，新安银行正式开业。注册资本20亿元，是银保监会批准成立的全国第9家民营银行，也是安徽省首家民营银行。

对比同一时期开业的民营银行，从已披露的2020年经营数据来看，在资产规模方面，新安银行、众邦银行和亿联银行资产增速高于同行平均水平；华通银行和中关村银行资产规模呈现快速增长，增幅均超过100%。

在经营净利润方面，新安银行净利润增长650%，苏宁银行净利润增幅452%，华通银行净利润增长400%，中关村银行净利润增长306%，这四家银行虽然净利润增幅较大，但无一例外的是上一年度净利润均不足亿元。

多位股东股份质押

新安银行发起人为安徽省4家民营企业：安徽省南翔贸易(集团)有限公司，占股30%；安徽金彩牛实业集团有限公司，占股30%；合肥华泰集团股份有限公司，占股20%；安徽中辰投资控股有限公司，占股20%。

值得注意的是，据年报披露，截至2020年12月31日，新安银行四位股东均对外出质该行股权，占新安银行全部股权的19.95%。具体为：南翔集团和金彩牛集团分别出质股权1.195亿股，占该行全部股权的11.96%；华泰集团和中辰控股分别出质股权0.8亿股，占该行全部股权的8%。

专家提醒，民营银行的股东以民营企业为主，其所持的商业银行股权作为重要金融资产，是普遍认可的优质质押物。虽然股权质押是一种比较常见的融资方式，但过高比例的股权质押可能会动摇市场信心。民营银行应加强自身股权管理，积极落实监管要求。

据年报显示，新安银行对上述股权质押管理符合监管规定。《华夏时报》记者就质押股权现象曾向新安银行致电和发送邮件，截至发稿日仍未收到回复。